ETF-Sparpläne erklärt: So funktionieren ETF-Sparpläne wirklich

„Ich hätte viel früher beginnen sollen.“

Das sagen mir viele Menschen, wenn das Thema Investieren aufkommt. Und ganz ehrlich: wer gehört nicht dazu? Es git immer etwas, das man rückblickend hätte anders machen sollen..

Viele denken, Anlegen wie z.B. mit [ETF-Sparplänen] braucht viel Fachwissen und viel Zeit. Aber in Wirklichkeit geht es extrem einfach. Schritt für Schritt, entspannt und sogar mit kleinem Budget.

In diesem Artikel zeigen wir dir, wie [ETF-Sparpläne] wirklich funktionieren, welche [ETF-Kosten] du kennen solltest und wie du [ETFs auswählen] kannst – inklusive Praxistipp mit dem Smart All World ETP als Startpunkt.

Was ist ein ETF-Sparplan eigentlich?

Ein [ETF-Sparplan] ist wie ein Automat: Du legst fest, wie viel Geld du regelmässig investieren möchtest – zum Beispiel monatlich – und es wird automatisch in einen oder mehrere ETFs investiert.

Im Vergleich zu Einmalanlagen, bei denen du z.B. einen ETF oder eine Aktie kaufst, verteilen Sparpläne die Beträge über mehrere ETFs automatisch und über die Zeit. Das reduziert Risiken und macht es einfacher, den Durschnittspreiseffekt (Cost-Average-Effekt) zu nutzen.

Für den Einstieg und regelmässigen Vermögensaufbau ist das ideal: Du musst nicht alles selbst analysieren, sondern startest Schritt für Schritt auch mit kleineren Beträgen. Wenn du starten willst, kannst du auch direkt [ETF investieren] über SmartPurse ausprobieren.

Wofür eignen sich ETF Sparpläne?

ETF-Sparpläne sind vielseitig einsetzbar und eignen sich besonders für langfristige finanzielle Ziele, z.B.:

Altersvorsorge: Regelmässig investieren und den Ruhestand nachhaltig absichern.

Vermögensaufbau: Schritt für Schritt Kapital aufbauen – auch mit kleinen Beträgen.

Finanzielle Freiheit: Langfristig investieren und mit Konsistenz Vermögen aufbauen..

Wie funktioniert die Anlage in einen ETF-Sparplan Schritt für Schritt?

Um einen ETF Sparplan zu erstellen hast du verschiedene Möglichkeiten, die häufigsten sind:

Online Vermögensverwalter (Robo Advisor)

Diese übernehmen die Auswahl der ETFs, die Gewichtung und das Rebalancing für dich. Du beantwortest einige Fragen zu deinem Risikoprofil und deinen Zielen, der Robo Advisor investiert automatisch für dich. Dafür fallen in der Regel zusätzliche Verwaltungsgebühren an.

Beispiele solcher Tools in der Schweiz sind Viac Invest, Findependent, True Wealth etc.

Selbst zusammenstellen mit Broker Plattform

Du wählst die ETFs selbst aus, legst Sparrate und Intervall fest und behältst die volle Kontrolle über dein Portfolio. Diese Variante ist oft günstiger, erfordert aber etwas Eigeninitiative und Grundwissen, da Auswahl und Anpassungen in deiner Verantwortung liegen.

Beispiele sind SAXO Auto-Invest, Neon Free, Yuh.

Vergleich der beiden Ansätze

Online Vermögensverwalter (Robo Advisor)
• Sehr einfacher Einstieg in ETF-Sparpläne
• Automatische ETF-Auswahl, Gewichtung und Rebalancing
• Zeitsparend und ideal für Anfänger
• Zusätzliche Verwaltungsgebühren
• Weniger Einfluss auf die ETF-Auswahl
• Geringere individuelle Anpassung

ETF-Sparplan selbst zusammenstellen (Broker Plattform)
• Niedrigere Kosten bei ETF-Sparplänen
• Volle Kontrolle über ETF-Auswahl und Sparrate
• Hohe Flexibilität bei Anpassungen
• Mehr Eigeninitiative und Grundwissen erforderlich
• Kein automatisches Rebalancing
• Entscheidungen liegen vollständig beim Anleger

So setzt du deinen ETF Sparplan auf

Methode wählen (Selbst oder Vermögensverwalter)

Wenn du selbst verwaltest dann entscheide dich, welche ETFs du möchtests, das können für den Start auch ganz breite Indizes wie der MSCI World sein.

Intervall wählen – entscheide dich, wie oft du investieren möchtest, z.B. monatlich

Regelmässigen Betrag festlegen – auch kleine Beträge reichen. Wichtig ist die Regelmässigkeit.

Automatisch investieren – Dauerauftrag entsprechend aufsetzen

Reviews planen – trage dir regelmässige Zeitpunkte im Kalender ein, z.B. alle 3 oder alle 6 Monate, um deine Anlage anzuschauen und allenfalls anzupassen, vor allem wenn du selbst verwaltest

Was passiert im Hintergrund: du kaufst regelmässig Anteile, egal wie die Finanzmärkte schwanken. Das heisst mal kaufst du günstig, mal teurer und erreichst so über die Zeit einen Durschnittspreiseffekt.

Tipp: als Inspiration oder für ein global diversifizierte Anlage in Zukunftsthemen ETFs kannst du z.B. den Smart All World ETP nutzen.

Warum ETF-Sparpläne so beliebt und praktisch sind

ETF Sparpläne sind wie ein Sparkonto, dass für dich investiert.

Der Clou ist einfach: Du investierst automatisch, regelmässig und ganz ohne Emotionen:

Cost-Average-Effekt: Wenn der Markt fällt, kaufst du mehr Anteile; wenn der Markt steigt, weniger.

Keine hektischen Entscheidungen: Der Sparplan läuft und du lernst Geduld.

Langfristiger Vermögensaufbau: Bereits kleine Beträge summieren sich über die Zeit enorm.

Zeitersparnis: du musst dich nicht täglich mit der Börse beschäftigen, einmal aufgesetzt arbeitet der ETF Sparplan für dich.

Welche ETFs eignen sich für Sparpläne?

Für den Start sind reit gestreute ETFs sind für Anfänger:innen optimal: Sie decken Aktien aus vielen Ländern und Branchen ab.

So umfasst der MSCI World z.B. rund 1’300 Unternehmen aus über 20 Ländern, der FTSE All World 3624.

Beispiel ETFs sind: iShares MSCI World ETF, Vanguard FSTE All World..

Gängige Indizes für den Einstieg

MSCI World – Deckt grosse und mittelgrosse Unternehmen aus entwickelten Industrieländern ab.

MSCI All Country World Index (ACWI) – Kombination aus Industrie- und Schwellenländern, sehr breit diversifiziert.

S&P 500 – Umfasst die 500 grössten börsennotierten US-Unternehmen.

FTSE All-World – Weltweiter Aktienindex mit Industrie- und Schwellenländern.

MSCI Emerging Markets – Fokus auf Aktien aus aufstrebenden Volkswirtschaften wie China, Indien oder Brasilien.

Wenn du [ETFs auswählen] möchtest, kannst du unsere Kriterienliste zur Hilfe nehmen

Wie viel sollte man monatlich investieren?

Starte mit kleinen Beträgen. Schon 50–100 CHF pro Monat können sich langfristig summieren.

Wichtig ist Konsistenz und Langfristigkeit: Lieber regelmässig investieren als warten, bis alles perfekt passt.

Später kannst du die Sparrate erhöhen, je nach Budget und Ziel. Mit [ETF-Sparpläne] kannst du flexibel und stressfrei aufstocken.

Mit etwas mehr Erfahrung kannst du dann deine Anlage um weitere, z.B. Themen ETFs erweitern.

Was kostet ein ETF Sparplan?

Bei Fintech-Lösungen wie findependent, Viac Invest oder True Wealth fallen in der Regel Verwaltungsgebühren an, zusätzlich zu den Produktkosten der ETFs, die je nach Aktienanteil variieren.

Die Kosten bewgen sich i.R. im Rahmen von 0.25-0.7% für die Verwaltungsgebühr und oben drauf kommen noch je nach deiner Anlagestrategie die Produktkosten.

Im Ganzen sollte dich dein Sparplan nicht mehr als 1% kosten, oft geht es bedeutend günstiger, zB. Für 0.5-0.7%.

Stellst du deinen ETF-Sparplan selbst zusammen oder nutzt du ein vorgefertigtes Modell – etwa ein Pauschal- oder Fixgebühren-Angebot einer Bank – gelten andere Kostenlogiken.

Aktuell gehören automatisierte Sparplan-Lösungen mit tiefen Transaktionskosten und ohne Depotgebühr zu den günstigsten Varianten, sofern sie konsequent genutzt werden.

Mit dem Auto-Invest Sparplan von SAXO z.B. bezahlst du keine Depotgebühren und keine Transaktionsgebühren, da du diesen selbst verwaltest fällt auch die Verwaltungsgebühr weg.

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Risiken und was du unbedingt wissen musst

Wie jede Anlage haben auch ETF Sparpläne Risiken, die du kennen solltest:

Marktrisiko: ETFs unterliegen Kursschwankungen – kurzfristige Verluste sind möglich.

Timing-Illusion: Auch mit Sparplan gibt es keine Garantie für Gewinne zu einem bestimmten Zeitpunkt.

Kostenrisiko: Hohe [ETF-Kosten] (TER, Gebühren) können die Rendite langfristig schmälern.

Konzentrationsrisiko: Zu wenige oder schlecht diversifizierte ETFs erhöhen das Risiko.

Emotionales Risiko: Panikverkäufe bei Marktrückgängen können den Sparplan-Erfolg gefährden.

Anbieter- & Produktstruktur: Unterschiede bei Replikationsmethode oder Fondsdomizil beeinflussen Risiko und Steuern.

ETF-Sparpläne reduzieren viele Risiken durch Regelmässigkeit und Diversifikation – eliminieren sie aber nicht vollständig.

Entscheidend für deinen Erfolg sind Geduld, Streuung und Kostenbewusstsein.

FAQ – Kurz & Klar

Wie viel Geld brauche ich zum Start?
Schon kleine Beträge reichen aus. Bei den vielen Anbietern kannst du sogar mit 0 CHF starten. Wichtig ist die Regelmässigkeit.

Wie oft sollte ich investieren?
Monatlich ist ideal, aber du kannst alles flexibel einstellen.

Was passiert, wenn der Markt fällt?
Schwankungen sind ganz normal und gehören dazu. Mit einem langen Zeithorizont von ca. 10 Jahren und mehr kannst du dein Risiko deutlich minimieren.

Welches Produkt empfiehlst du für den Start?
Breite Indizes wie den MSCI World Index oder die gängigen Länder Indizes wie der SPI - Swiss Perofrmance Index. Für alle, die einfach und zielgerichtet in die Zukunft anlegen wollen - schnuppert mal in den Smart All World ETP rein. Alles in einem, global diversifiziert.

Fazit – ETF-Sparpläne sind ein Game-Changer

Ein [ETF-Sparplan] macht langfristiges Investieren einfach, automatisch und effizient.

Du brauchst kein Fachstudium – nur ein klares Ziel, regelmässiges Investieren und Geduld.

Starte heute, probiere es aus und beobachte, wie sich dein Vermögen Schritt für Schritt entwickelt.

Mit [ETF-Sparpläne], cleverem [ETFs auswählen] und Awareness für [ETF-Kosten] hast du alles, was du brauchst.

Wenn du direkt loslegen willst, probiere gleich das Smart All World ETP als Startpunkt für deinen [ETF-Sparplan] – einfach, global diversifiziert und stressfrei.